Notargebühren bei einer Erbschaft: So senken Sie unnötige Kosten

Fabian Rüegg • May 13, 2026 02:30

Wenn eine Familie trauert, rückt Geld oft in den Hintergrund – doch Formulare, Fristen und Honorarnoten kommen trotzdem pünktlich.

Plötzlich müssen Angehörige Gefühle, Behördenwege und Termine gleichzeitig bewältigen. Viele unterschreiben beim Notar alles, ohne sauber zu trennen, was tatsächlich zwingend professionell gemacht werden muss – und was sich mit etwas Anleitung diskret am Küchentisch erledigen lässt.

Warum Notargebühren bei einer Erbschaft so schnell aus dem Ruder laufen können

Die Abwicklung eines Nachlasses vereint Recht, Steuern und nicht selten auch familiäre Spannungen. Deshalb wenden sich viele Erbinnen und Erben reflexartig für den gesamten Ablauf an einen Notar oder einen Nachlassanwalt. Häufig ist das beruhigend – aber selten günstig.

Notare und Nachlassjuristen berechnen ihre Kosten meist nach Wert und Komplexität des Nachlasses. Kommen Liegenschaften, mehrere Bankkonten, ein Wertschriftendepot und ein paar Lebensversicherungen zusammen, liegt eine erste Kostenschätzung rasch bei mehreren tausend Pfund oder Dollar.

„Viele Erbinnen und Erben zahlen Notargebühren für Aufgaben, die sie rechtlich selbst erledigen könnten – besonders dann, wenn der Nachlass einfach ist und die Familie einverstanden ist.“

Wer sparen will, sollte den Prozess von Anfang an in zwei Bereiche aufteilen:

Schritte, die rechtlich einen Notar oder Anwalt zwingend voraussetzen
Schritte, die Erbinnen und Erben mit der richtigen Anleitung selbst erledigen können

Was Sie nicht überspringen können: die zentralen rechtlichen Schritte

Notorietätsakt bzw. Erbnachweis

In Ländern mit Zivilrecht wie Frankreich erstellt ein Notar häufig einen „Notorietätsakt“, der die Erbinnen und Erben sowie ihre Quoten formell festhält. In Common-Law-Ländern ist das Pendant die Nachlass-/Probate-Dokumentation und gerichtliche Anordnungen, welche die Testamentsvollstreckung anerkennen und verbindlich klären, wer was erbt.

An diesem Punkt führt kein Weg vorbei. Banken, Steuerbehörden und Grundbuchstellen übertragen Vermögenswerte nicht, wenn kein offizielles Dokument belegt, wer den Nachlass vertreten darf.

„Alles, was die rechtliche Eigentümerschaft von Vermögenswerten verändert, braucht in der Regel einen offiziellen Akt, der von Gericht oder Grundbuch anerkannt wird.“

Übertragung von Immobilien und Aktualisierung des Grundbuchs

Sobald Immobilien im Spiel sind, kommt ein weiterer Pflichtschritt hinzu: die Anpassung des Grundbuchs bzw. der Liegenschaftsunterlagen. Ob sich das Objekt in London, New York oder Lyon befindet – es braucht eine formgültige Urkunde, die die Immobilie vom Namen der verstorbenen Person auf die Erbinnen und Erben oder auf einen Käufer überträgt.

Dieser Teil läuft fast immer über einen Notar, Solicitor oder Conveyancer. Für eine Lösung in Eigenregie bleibt kaum Spielraum, weil eine schlecht formulierte Urkunde Jahrzehnte später gravierende Folgen haben kann, wenn jemand verkaufen oder refinanzieren will.

Wo Familien sparen können: die Erbschaftsteuer- oder Nachlasssteuererklärung

Sind die zwingenden Formalitäten geklärt, folgt der nächste grosse Block: die Erklärung zur Erbschaftsteuer bzw. Nachlasssteuer. Genau hier zahlen viele Haushalte unnötig hohe Honorare.

Steuerformulare wirken einschüchternd. Viele befürchten, ein Konto falsch anzugeben, eine kleine Schuld zu vergessen oder eine Abgabefrist zu verpassen. Also übergeben sie alles dem Notar – und akzeptieren die Rechnung.

Dabei verlangt das Gesetz in vielen Ländern, darunter Frankreich, Grossbritannien und die USA, nicht zwingend, dass ein Notar oder Anwalt die Steuererklärung erstellt. Erbinnen und Erben dürfen sie grundsätzlich selbst ausfüllen und einreichen – sofern sie die Vorgaben einhalten.

„Ein einfacher, unbestrittener Nachlass mit klaren Vermögenswerten und ohne komplexe Steuerplanung lässt sich oft bei der Steuerbehörde deklarieren, ohne dafür einen Notar zu bezahlen.“

Was in die Steuererklärung zwingend hineinmuss

Trotz ihres Rufes ist die Grundstruktur einer Erbschaftsteuererklärung meist gut nachvollziehbar. Üblicherweise enthält sie:

Vollständige Angaben zur verstorbenen Person (Name, Geburtsdatum, Todesdatum, letzte Adresse)
Vollständige Angaben zu jeder Erbin/jedem Erben bzw. jeder begünstigten Person
Ein vollständiges Inventar der Vermögenswerte per Todestag
Eine Aufstellung aller abziehbaren Schulden und Kosten
Den Anteil am Nachlass, der jeder erbenden Person zugeteilt wird

Auf dieser Basis berechnet die Steuerbehörde, ob Erbschaft- oder Nachlasssteuern geschuldet sind – und in welcher Höhe für jede begünstigte Person.

Kategorie	Typische Beispiele
Vermögenswerte	Bankkonten, Sparpläne, Immobilien, Fahrzeuge, Aktien, Obligationen, Unternehmensbeteiligungen, wertvoller Schmuck oder Kunst
Schulden	Hypotheken, Privatkredite, offene Steuern, Rechnungen für Versorgungsleistungen, Bestattungskosten, ausgestellte aber noch nicht eingelöste Schecks
Persönliche Unterlagen	Zivilstandsdokumente, Heirats- oder Scheidungsunterlagen, Adoptionsunterlagen, sofern relevant

Offizielle Leitfäden und Tools nutzen statt alles über den Notar laufen lassen

Steuerverwaltungen veröffentlichen in der Regel ausführliche Merkblätter für Erbinnen und Erben. In Frankreich führt etwa die Anleitung 2705-SD Schritt für Schritt durch das Formular zur Erbdeklaration. In Grossbritannien stellt HMRC Erläuterungen zu Formularen wie IHT400 bereit. In den USA macht es der Internal Revenue Service bei grossen Nachlässen ähnlich, etwa mit Hinweisen zu Form 706.

Diese Unterlagen zeigen unter anderem, wie Sie:

jedes Bankkonto mit Saldo per Todestag korrekt aufführen
Immobilien, Depots und Sparpläne nach offiziellen Methoden bewerten
Schulden erfassen, die den steuerpflichtigen Nachlass reduzieren
Freibeträge und Vergünstigungen zwischen Ehepartnern, Partnern, Kindern oder entfernteren Verwandten anwenden

„Steuerbehörden stellen oft kostenlose Rechner oder Simulatoren bereit, mit denen sich die voraussichtliche Steuerlast abschätzen lässt – noch bevor Sie überhaupt etwas einreichen.“

Solche Online-Tools können überraschend genau sein. Sie erfassen den Bruttonachlass, ziehen Verbindlichkeiten ab und wenden danach Freibeträge sowie Steuersätze je Erbin bzw. Erbe an. So entsteht lange vor dem Beizug einer Fachperson ein realistisches Bild davon, welcher Betrag voraussichtlich zu zahlen ist.

Wie Sie entscheiden, ob Sie selbst erledigen oder einen Notar beiziehen

Wann sich professionelle Unterstützung wirklich lohnt

Es gibt Konstellationen, in denen das Sparen bei Notars- oder Anwaltskosten später teuer werden kann. Typische Beispiele sind:

erhebliche Konflikte unter den Erbinnen und Erben oder ein Prozessrisiko
Kinder aus unterschiedlichen Beziehungen oder komplexe Familienverhältnisse
grosse Nachlässe nahe an oder über Steuerfreigrenzen
internationale Vermögenswerte, etwa eine Wohnung in Spanien und eine Pension in Grossbritannien
frühere Schenkungen oder Trusts, die beeinflussen können, wie viel jede Person erhält

In solchen Fällen hilft ein Notar oder Nachlassanwalt, Fehler zu verhindern, die am Ende teurer sind als das Honorar: Doppelbesteuerung, blockierte Konten, überraschende Forderungen von Gläubigern oder ein Verkauf, der scheitert, weil die Eigentumskette im Grundbuch nicht sauber nachvollziehbar ist.

Wann Erbinnen und Erben die Unterlagen selbst bewältigen können

Umgekehrt sind viele Nachlässe überschaubar, klar strukturiert und ohne Drama. Vielleicht gibt es ein Haus, ein Privatkonto, ein Sparkonto und allenfalls eine Lebensversicherung mit eindeutig bezeichneten Begünstigten. Keine Unternehmensbeteiligungen, kein laufendes Scheidungsverfahren, keine grenzüberschreitenden Vermögenswerte.

Bei diesem Profil können Angehörige häufig:

Kontoauszüge und Immobilienbewertungen selbst zusammentragen
die Steuererklärung mithilfe des offiziellen Merkblatts ausfüllen
für Einzelfragen kostenlose Hotlines oder Termine bei der Steuerbehörde nutzen
den Notar gezielt nur für die zwingenden Rechtsakte einsetzen, etwa für die Eigentumsübertragung einer Immobilie

„Eine Mischstrategie funktioniert oft am besten: Zahlen Sie den Notar für das rechtliche Skelett des Nachlasses – und behalten Sie die steuerliche ‘Füllung’ selbst in der Hand.“

Praktische Tipps, um die Rechnung tatsächlich zu senken

Um Notars- oder Anwaltskosten zu reduzieren, ohne unnötige Risiken einzugehen, helfen ein paar Gewohnheiten gleich zu Beginn:

Den Nachlass auf einem Blatt strukturieren: Vermögenswerte, Schulden, Erbinnen und Erben, Schlüsseldokumente.
Den Notar um eine schriftliche Aufschlüsselung von Leistungen und Kosten bitten – inklusive Hinweis, was Sie rechtlich selbst erledigen dürfen.
Den möglichen Spareffekt gegen den eigenen Zeitaufwand und Stress abwägen.
Einen gemeinsamen digitalen Ordner für alle Erbinnen und Erben führen, mit Scans sämtlicher Dokumente, damit kostenpflichtige Rückfragen nach fehlenden Unterlagen nicht mehrfach entstehen.

Einige Notare übernehmen auch begrenzte Mandate: Sie erstellen beispielsweise die Immobilienurkunde und die erforderlichen offiziellen Akte, während die Familie die Steuererklärung selbst vorbereitet. So sinkt das Gesamthonorar, ohne dass dort auf rechtliche Sicherheit verzichtet wird, wo sie entscheidend ist.

Vorausdenken: heute planen, um morgen Gebühren zu reduzieren

Kosten senken beginnt nicht erst nach einem Todesfall. Eine Planung zu Lebzeiten wirkt oft stärker als spätere Diskussionen über Honorare. Einfache Massnahmen wie aktuelle Testamente, klar formulierte Begünstigungen bei Lebensversicherungen und Pensionslösungen sowie gemeinsame Bankkonten für laufende Ausgaben können die Abwicklung beschleunigen und günstiger machen.

Bei grossen Vermögen können zudem frühzeitige Schenkungen, familieninterne Holding-Strukturen oder Trusts die steuerliche Bemessungsgrundlage verringern. Jedes dieser Instrumente bringt eigene Risiken und steuerliche Folgen mit sich – dafür braucht es Beratung. Aber eine einmalige Planungssitzung, solange die Person noch lebt, kann sowohl Erbschaftsteuern als auch spätere professionelle Kosten für die Erbinnen und Erben reduzieren.

Zudem können Angehörige schon lange vor einem Termin grobe Simulationen selbst durchführen. Wer den bekannten Nachlasswert nimmt und öffentlich zugängliche Steuersätze auf verschiedene Szenarien anwendet, erkennt, wie sich die Aufteilung zwischen Kindern sowie Ehepartner oder Partnerin auf die Endsumme auswirkt. Diese Übung beeinflusst oft, welche Vermögenswerte verkauft, behalten oder verschenkt werden – und wie viel professionelle Unterstützung den Preis tatsächlich wert ist.